中石油专属保险拟增资10亿 自保公司待扩容 监管政策正在研究中

发布时间:2022年06月29日
       北京报道, 中石油专属财产保险股份有限公司(以下简称“中石油专属自保”)近日发布公告称, 拟变更注册资本, 称为提高公司承保能力, 拟转让 未经审计的未分配利润10亿元。 增加注册资本至60亿元。 本次增资完成后, 中石油专属保险、中石油集团有限公司、中石油有限责任公司、中石油资本有限责任公司三名股东分别持有6.6亿股、29.4亿股、2.4股。 亿股。 , 三名股东持股比例保持不变, 分别为11%、49%和40%。 对于中石油专属保险增资的目的, 有业内人士指出, 由于石油行业本身风险较高, 原油生产企业的设备价值也较高。 如果存在风险,

将导致单笔大额赔偿。 实力提出了更高的要求。
        同时, 也有利于公司进一步扩大覆盖面, 包括提高应对海外风险的能力, 应对财险市场费率走高的趋势。 作为保险业的一种创新业态, 专业的自保公司在我国逐渐兴起。 但是, 现有的一些监管规则似乎与自保公司的经营特点格格不入。 中石油自保拟增资10亿元 公开资料显示, 中石油自保于2013年底获批开业, 初始注册资本为50亿元。 是我国第一家为中国石油集团及其关联公司提供财产险、责任险、信用保证险等保险保障服务的自保公司。 据中石油专属保险介绍, 目前全面参与中石油集团的风险管理和保险业务, 为后者提供风险管理咨询、风险管理决策支持、境内外保险安排等服务。 中国石油专属保险业务第一年实现净利润1.73亿元, 这与公司当年可观的投资收益有关。 营业收入中, 赚取保费1.02亿元, 投资收益2.83亿元。 营业费用方面, 主要由保险责任准备金1.14亿元构成, 而赔偿支出仅为480.58万元。 随后, 中石油专属自保保费规模逐步扩大。 2014年, 原保费收入从1.56亿元快速增长至2015年的5.56亿元, 同比增长256%。 2018年, 公司保险业务收入由上年的6.05亿元增长至8.58亿元, 同比增长41.82%。 随着保费规模的扩大, 中石油专属自保也实现了持续盈利。 2015年至2018年, 其净利润分别为2.86亿元、2.83亿元、3.64亿元、3.15亿元。 2019年前三季度, 中石油专属自保净资产64.2亿元, 保费收入8.01亿元, 净利润2.46亿元。 核心, 综合综合偿付能力充足率为333%。 近日, 中石油专属保险公司总经理潘国超也公开披露, 公司2019年保费近10亿元, 预计盈利4亿元, 业绩将进一步优化。 对于拥有如此强大资产实力和偿付能力背景的中石油选择增资的原因, 有业内人士指出, 由于石油行业本身风险较高,

原油生产企业的设备价值 也很高。 如果有风险,

就会导致单笔大额赔付, 这对中石油专属险的资金实力提出了更高的要求。 事实上, 2010 年, BP 在墨西哥湾租用的 Deepwater Horizo​​n 钻井平台发生爆炸, 造成人类历史上最大的海上漏油事件。 BP 还遭受了巨额罚款, 并支付了 187 亿美元的赔偿金。 因此, 有业内人士指出, 自保公司的经营目标应该是更有效的风险管控, 而不是盈利。 因为他们在集团内部, 所以他们可以更好地了解风险情况并提供支持性的预防措施, 以防患于未然。 专属保险公司的盈利表现亮眼。 自保保险公司是指大型非保险公司投资设立的保险机构。 他们负责承保母公司或其关联公司的保险业务。 是对公司自身风险的保证。 降低风险成本, 在改善现金流的同时, 也可以提高企业风险管理水平。 专业自保公司作为企业采用的一种自保风险管理技术形式, 已被国际大型企业广泛采用, 被国际公认为企业实现战略、财务和经营效益的重要工具。 自保公司在国外发展历史悠久, 具有一定规模。 目前, 国际市场上的自保公司约有6, 000-7, 000家。 美国500强企业中90%以上有专属公司, 英国200强企业中有80%有专属公司, 瑞典50强企业中有90%有专属公司。 . 随着经济的发展, 国内大型企业越来越意识到成立自保公司的重要性。 业内人士表示, 一个成熟的保险市场应该是商业保险、相互保险、专业自保三大险种的“三支柱”模式。 代理机构、代理公司、理算公司等专业中介机构与保险产品供应商共同形成和谐共生的生态产业链。 但是, 到目前为止, 我国只有8家自保公司。 除中石油专属保险外, 还有中远海运自保、中铁自保、粤电自保, 以及在香港设立的中海油保险、中广核保险、中石化保险等。 上海电气是自保的。 从经营情况看, 2019年前三季度, 中铁自保业务累计实现收入5.16亿元, 实现净利润1.75亿元; 中远海运自保业务实现收入4.64亿元, 净利润8000万元; 保险业务收入4800万元, 净利润为0。
       14亿元, 业绩比较稳定。 自保公司的盈利表现亮眼, 与其母公司实力不无关系。 根据监管规定, 如果要设立自保公司, 投资者需要保证总资产不低于1000亿元, 即在准入方面设置了更高的门槛。 与一般商业保险公司相比, 自保公司只承保集团及其子公司, 保留保费收入, 保险费率相对较低。 业内人士表示, 中国企业对自保公司的需求很大。 一方面, 公司的自保公司对公司自身的风险有更好的了解; 另一方面, 自我保险的成本低于商业保险。 此外, 成立自保公司还可以提高企业的风险管控能力。 也正因为如此, 80%的世界500强企业都设立了自保公司, 尤其是经营范围全球的公司更青睐“自保”。 但是, 大企业设立自保公司的优势是显而易见的。 中远海运自保总经理郑晓哲在2019京津冀保险(天津机场)国际论坛上表示, 自保的出现发生在保险产品供给不足或保价高企的关口, 旨在解决企业内部风险成本问题。 同时, 有助于提高整个市场的运营效率。 例如, 自保公司更了解母公司的风险, 最了解母公司的客观需求。 而且他们的业务链条短, 决策过程更快, 成本更低, 整个市场的效率都会提高。 业界呼吁支持独家监管规则。 虽然自保公司与商业保险公司的监管存在一定差异, 但仍存在一些需要完善的问题。
        因此, 不少自保人士在2019京津冀保险(天津机场)国际论坛上呼吁加大政策支持力度。 中远海运自保总经理郑晓哲表示, 由于缺乏专门的规定, 自保公司的日常经营不便与商业保险公司相比。 专属保险公司需要对自保监管有专门的规定, 有利于健康、长远的发展。 监管至少应包括市场准入、偿付能力监管和日常经营监管。 中石油专属财险总经理潘国超表示, 在反洗钱要求方面,

商业保险公司通常与系统内外的单位和个人进行对接, 因此反洗钱监管是必要的。 但是, 自保公司的所有业务都是公对众的, 既不在系统外, 也不与个人, 所以洗钱的概率很低, 但是自保公司也需要在系统上多花点钱 、人力、宣传等方面都在这方面。 巨大的能量。 “关于关联交易的监管, 每个月都需要报告, 而自保公司的业务是关联交易, 报告的报告过于频繁。” 潘国超说。 此外, 中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉也表示, 现有的一些监管规则确实不符合自保公司的特点。 例如, 《再保险业务管理条例》规定, 每份临时再保险合同分配给投保人关联公司的保险金额或责任限额不得超过保险金额或限额的20%。 直接保险业务的责任。由于受因素限制, 有时自保公司需要安排计费, 而商业保险公司考虑到这“20%”带来的风险, 不愿意承保或开发一些特殊险种, 这也限制了自保 保险。 保险公司与商业保险公司的合作与业务创新。 不过, 潘国超透露:“目前银保监会对自保公司比较支持, 很多政策正在研究中, 未来会有利于自保公司发展的环境。 "